おいちゃん
どうも、元銀行員のおいちゃんです。本日は国内人気No.1ロボアドバイザーのWealthNaviを分かりやすく解説していきます。
今回の記事はこのような疑問点をお持ちの方にお勧めの記事になっております。
■WealthNaviって実際どうなの？
■評判は？メリット・デメリットは？
上記ようなWealthNaviの気になる点を解説した記事になっていますので、WealthNaviにて運用を行いたい人は是非参考にしてください。
ロボアドバイザーとは？
1-1.そもそもロボアドバイザーとは？
おいちゃん
ロボアドバイザーとは自分の代わりに自動で運用を行ってくれるAIのことで、アメリカではだいぶ前からメジャーな投資方法として利用されているんだ！
なるほど！最近CMとかで見かけるけど、日本でもロボアドバイザーで運用することは広まってきてるのかな？
おいちゃん
そうだよ！ロボアドバイザーは日本でも人気が出てきている投資方法で、特に人気ロボアドバイザーのWealthNavi
は預り資産額が1100億円を超えたんだ！
ロボアドバイザーで運用している人は増えてるんだね！特にWealthNaviは国内人気No.1の肩書きは伊達じゃない・・・ところでロボアドバイザーが伸びてる投資方法なのは分かったけど、人気のWealthNaviにはどんな特徴があるの？
おいちゃん
運用開始から2年4ヶ月で1100億円は凄い人気の伸びようだよね！じゃあ次はWealthNaviについて解説していくよ！
ロボアドバイザーについてもっと知りたい人はこちら！
【ロボアドバイザー】元銀行員がおすすめロボアドバイザーを徹底比較！
WealthNaviとは？簡単におさらい！
2-1.WealthNaviの特徴
おいちゃん
WealthNaviの特徴を簡単にまとめてみたよ！
■WealthNaviの7つのポイント
- 国内人気NO.1のロボアドバイザー
- ノーベル賞理論に基づいたアルゴリズムを採用
- AIが全自動で運用
- 無料診断で自身にあった運用方法を提案
- お客様ごとに自動メンテナンス(リバランス)を行ってくれる
- 幅広い国へ国際分散投資を行うことでリスクを回避
- DeTAX(自動税金最適化)
なるほど！WealthNaviはノーベル賞理論に基づいた運用を自動で行ってくれるなんて凄い信頼出来るロボアドバイザーだね！でも、難しい言葉がいくつか出てきてるけどそれについても教えてもらえるかな？
そうだね・・・
・ノーベル賞理論に基づいたアルゴリズムって？
・AIが全自動で運用って元々はどんな運用工程？
・リバランスって？
・国際分散投資？
・DeTAXって？
という感じかな！
おいちゃん
ほとんど全部だね！(笑)じゃあもっと簡単に教えるね！
ありがとう！じゃあ最初はノーベル賞理論に基づいたアルゴリズムについて教えて！
2-2.ノーベル賞理論に基づいたアルゴリズム
おいちゃん
このアルゴリズムはハリー・マーコウィッツという東京大学での客員教授の経験もある人が考えたんだ！
東京大学の客員教授をやってたなんて！日本にもゆかりのある人なんだね
おいちゃん
そうだよ！1990年に「資産運用の安全性を高めるための一般理論形成」を発表してノーベル経済学賞を受賞したんだ！そのノーベル賞のノウハウがWealthNaviには詰め込まれてるんだ！
凄い！でもノーベル賞理論のアルゴリズムってWealthNaviのどこに使われているの？
おいちゃん
オッケー！それを知るにはまずWealthNaviの投資対象となっている資産を確認してみよう！
■WealthNaviの主な資産クラス(投資対象となる資産)
おいちゃん
WealthNaviは主にこの資産のETF(上場投資信託)に投資しているんだ！オルタナティブっていうのは金や不動産のことだよ！これらの資産をさらに細かく見てみると…
■株式の内訳
■債権の内訳
■オルタナティブの内訳
おいちゃん
WealthNaviはこういった資産クラスのETF(上場投資信託)に投資しているんだよ！
なるほど！資産は分かったけどノーベル賞理論のアルゴリズムはどこに使われてるの？
おいちゃん
その理論はこの各資産への配分比率を決めるときに使われるんだ！ハリー・マーコウィッツ氏の「現代ポートフォリオ論」が活用されているんだよ！
なるほど…どの資産をどれくらいの割合にするかってかなり大事だもんね。重要なポイントにノーベル賞理論が活用されているのは安心できるね！
おいちゃん
だね！更にこういった工程の後に各資産のETFの選定がされるんだ！
なるほど！でもさっきから話に出てきているETFって何？
～ETFとは～
ETFとは上場投資信託といって、各国の代表的な指数(日本なら日経平均やTOPIX、米国ならS&P500等)に連動している金融商品取引所に上場されている投資信託のことです。
ETF は、特定の市場に投資するための低コストかつ使い勝手の良いツールとして、世界の機関投資家や富裕層に広く用いられています。
そういうことね！これでアルゴリズムについてはざっくり理解できたよ～
おいちゃん
じゃあ次はAIが自動で運用ってあるけど元々どういった運用工程なの？という疑問点について解説していくよ！
2-3.WealthNaviの運用と従来の投資の流れの比較
■WealthNaviと従来の資産運用の工程
従来の資産運用はやること多すぎだね…それに比べてWealthNaviは従来の工程がすべて自動化されているからすごく便利そう！
おいちゃん
これまでこういった手間のかかる従来の資産運用は富裕層がプライベートバンクを通して行ってたんだけど、その仕組みを自動化してすべての人が平等に使えるようにしてくれたのがWealthNaviなんだ！
おいちゃん
そうだね！じゃあ次はWealthNaviのリバランスについて解説していくよ！
2-4.WealthNaviのリバランスについて
おいちゃん
WealthNaviのリバランス機能は資産のメンテナンスを自動でしてくれる機能のことだよ！
おいちゃん
それはWealthNaviで運用スタート時に最適なポートフォリオを構築しても、銘柄ごとに値動きが異なるため、時間の経過とともにポートフォリオ内の配分比率は徐々に変化してしまうんだ。だからリバランスを行うことで最適な配分に戻す必要があるんだよ！
リバランスの具体例
例えば株式だけが大きく値上がりした場合、ポートフォリオに占める株式の比率が高まりすぎることで、過剰に株式のリスクを負ってしまう、リターンの効率性が低下するといったことに繋がるため、定期的に最適な配分に戻す「リバランス」が必要となります。
なるほど！それじゃあ具体的にどういったタイミングでリバランスって行われるの？
おいちゃん
WealthNaviのリバランスが行われるタイミングは２つのパターンがあるよ！
リバランスが実施される条件
(1) 6ヶ月間リバランスが行われていない場合
(2) 実際のポートフォリオと最適ポートフォリオの配分比率を資産クラスごとに比較し、5%以上乖離している資産クラスがあった場合（ただしお客様の資産評価額が 50 万円以上の場合のみ適用）
(2)のパターンだと50万以上運用していないとダメみたいだけど、(１)のパターンの場合は6ヶ月リバランスされていない時は、もれなくリバランスの対象になるんだね。
おいちゃん
そういうことだね！じゃあ次はWealthNaviの国際分散投資について解説してくよ！
2-5.WealthNaviの国際分散投資について
国際分散投資とは
投資対象を日本に限定せず世界に広げることで、世界中の様々な国の経済成長の恩恵をポートフォリオに取り込みます。また、分散効果を高めることにより、リスクを低減させて効率的なリターン獲得を狙います。
おいちゃん
投資をする上で「卵を一つのカゴに盛るな」という言葉があるように、複数の資産に分散投資することが上手くリスク回避するコツなんだ！
2-6.WealthNaviのDeTAXについて
おいちゃん
WealthNaviのDeTAXについてはWealthNaviCEOの柴山さんのインタビューが分かりやすいから紹介するね！
WealthNaviCEO柴山さんインタビュー
DeTAX」（デタックス）は、分配金やリバランスから生じる税負担が一定額を超えた場合に、自動的に含み損を実現して税負担を繰り延べる機能です。「含み損の実現」というのは、ユーザーが所有する含み損のある資産の一部をユーザー側からウェルスナビに売却し、0.1秒後にまたポートフォリオを元に戻すことを指します。「WealthNavi for SBI証券」の運用手数料は1％ですが、多くの場合、「DeTAX」（デタックス）の機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となるため、事実上のコストはそれよりも少ないものになるでしょう。
WealthNaviCEOインタビュー
なるほど！つまり税負担を軽減する機能の恩恵で実質の手数料がかなり安くなるってことなんだね！
ありがとう！これでWealthNaviの概要について理解できたよ！
おいちゃん
よし！じゃあ次はWealthNaviを実際に使っている人たちの口コミを確認してみよう！
国内人気No.1のWealthNaviの評判は？利用者の口コミを確認！
おいちゃん
これが実際にWealthNaviを利用している人たちの口コミだよ！
んん？プラスになっている人もいればそうじゃない人もいるみたいだね！
おいちゃん
そうだね。WealthNaviも投資性商品だから元本割れのリスクはあるんだ！ただ、短期的な動きだけで判断してはいけないよ！
WealthNaviでは長期的な投資が前提だもんね！
おいちゃん
そう！資産を育てる長期投資では一時的な下落が発生してしまっても、気にせずそのまま運用することが大切なんだ！短期的な上下で運用をやめてしまうのは「投資」ではなく「投機」と呼ばれる運用方法なんだ。
長期的な投資をおこなう上で一時的な下落はどうしても発生してしまうもんね。短期的な動きに一喜一憂してたら疲れてしまうから僕には「投機」ではなくて、WealthNaviなどで運用する「投資」が向いている気がするよ！
おいちゃん
だね！じゃあ次はWealthNaviを利用するメリットを簡単にまとめるよ！
WealthNaviのメリットは？
おいちゃん
次はWealthNaviのメリットについて簡単にまとめてみたよ！
- WealthNaviは全自動で運用を行ってくれるため忙しい人でも簡単に運用が出来る
- 良心的な手数料と嬉しい長期割り
- DeTAXで手数料が更にお得に
- スマホアプリがあり管理も簡単
4-1.WealthNaviは全自動で運用を行ってくれるため忙しい人でも簡単に運用が出来る
おいちゃん
ロボアドバイザーが代わって運用してくれるから忙しい人でも簡単に運用を行えるのが嬉しいポイントだね！
しかもWealthNaviにはノーベル賞理論に基づいたアルゴリズムが採用されているんだよね！
おいちゃん
そうそう！WealthNaviの仕組みについては最初に説明しているからもう大丈夫みたいだね！運用するにも忙しくてできなかった人はこれを機に是非WealthNaviで投資デビューしてみましょう！
4-2.良心的な手数料と嬉しい長期割り
|
3000万円以下 |
3000万円超 |
| WealthNaviの手数料 |
1.08% |
0.54% |
おいちゃん
WealthNaviにかかる手数料は上記以外すべて無料なんだ！
かなり便利なうえに手数料もこれしかかからないっていうのはいいね！
おいちゃん
銀行とかで売っている投信に比べるとかなり良心的な手数料だね！更に運用金額に応じた長期割りもあって手数料が更に安くなるんだ！
おお！6ヶ月毎に運用額が50万円以上なら0.01%、200万円以上なら0.02%ずつ割引がされるんだね！
おいちゃん
そうなんだ！ちなみに割引は最大で0.9%までだよ！
おいちゃん
そう！しかもこれに加えてDeTAXで更に実質手数料がお得になるんだ！
4-3.DeTAXで手数料が更にお得に
このDeTAXのお陰で実質手数料が安くなるんだよね！
おいちゃん
そうなんだ！このDeTAXで手数料がお得になることは最初の方でも説明したけど、DeTAXの機能により年間0.4～0.6％程度の負担減となる可能性があるんだ！
少しでも手数料を安くしようとする企業努力が垣間見えて好感が持てるね！
4-4.スマホアプリがあり管理も簡単
おいちゃん
WealthNaviにはスマホアプリもあるから管理するのも簡単だよ！中にはスマホアプリがまだないロボアドサービスも存在するからね！
今のご時世スマホアプリが無いっていう方がどうかと思うけども(笑)やっぱりスマホアプリがあると管理もしやすくなるよね！
WealthNaviのデメリットは？
おいちゃん
続いてはWealthNaviデメリットについて簡単にまとめてみたよ！
5-1.WealthNaviではNISAが使えない
おいちゃん
WealthNaviはNISA対象の金融商品ではないため、NISAが利用できないっていうのがデメリットの一つではあるかな。
まあもともと使う予定がなかった人には関係のない話だね！
おいちゃん
そうといえばそうだけど、出来ればそのうちWealthNaviなどのロボアドバイザーにも非課税制度の仕組みが活用されると嬉しいね！
5-2.WealthNaviの運用で短期間で大きな利益は得にくい
おいちゃん
WealthNaviでは安定的な運用を目指しているぶん値動きが安定しているから大きく上昇するっていうことがほぼないんだ。例えば1ヶ月で2倍とかはほとんどないんだ。ただその逆も然りで大きく損をするっていう可能性も低いから長期的な運用にすごく向ている商品なんだ。
将来のための資産形成では長期的に資産を育てていくことが大事だからWealthNaviのような商品の方が安心して運用が行えるね！
WealthNaviの無料診断を実際に受けてみよう！
おいちゃん
WealthNaviでは無料で自分に合った資産構成を診断してくれるんだ！だから初心者の人でも安心して運用をスタートすることが出来るよ！
おいちゃん
WealthNaviの無料診断は下記HPに行くと受けれるよ！更にWealthNaviではお得なキャンペーンを頻繁に行ってるから是非チェックしてみてね！
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WealthNaviまとめ
おいちゃん
今日はWealthNaviについて具体的に解説してみたけど分かりやすかったかな？
ありがとう！だいぶ理解できたよ！ただやっぱり始めてみないと分からないこともあるだろうから実際に始めてみることが大切だね！
おいちゃん
そうだね！ぜひこれを機に将来に向けた資産形成をおこなっていきましょう！
WealthNavi公式HPはこちら
