資産運用

【徹底解説】おススメロボアドバイザーTHEO(テオ)を元銀行員が分かりやすく解説!

TEHO おすすめ

 

おいちゃん
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どうも、元銀行員のおいちゃんです。本日は人気ロボアドバイザーの一つ「THEO」に関して解説していきます。

 

人気ロボアドバイザーの一つTHEOですが、20~30代の層から人気のあるロボアドバイザーです。

 

契約者の割合も20~30代が半数を占めていると言われており、国内でも人気ロボアドバイザーの一つです。

 

そして現在は「THEO×docomo」というdocomoとの事業提携を開始しました。

 

docomoユーザーには嬉しい仕組みが満載ですので、docomoユーザーで資産運用に興味がある方にはぴったりのサービスとなっています。

 

本日は人気ロボアドバイザーTHEOについて分かりやすく解説していきます。

 

THEO公式HPはこちら

 

そもそもロボアドバイザーとは?

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ロボアドバイザーとは、AIが貴方の運用の手助けをしてくれるサービスの一つです。

 

アメリカではだいぶ前から有能な投資サービスとして多くの人に利用されてきました。

 

投資後進国の日本では、近年やっと話題に取り上げられるようになり、利用者も徐々に増えてきています。

 

今話題のロボアドバイザーも様々なサービスが展開されていますが、ロボアドバイザーには大きく2つの種類があります。

 

ロボアドバイザーの種類

投資一任型のロボアドバイザー

投資の助言と運用までを一任して行ってくれる

■投資助言型のロボアドバイザー

資産分配の助言のみを行ってくれる

 

大きくこの2種類に分けることが出来ます。

 

おいちゃん
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お勧めなのが投資一任型のロボアドバイザーです!

 

投資一任型のロボアドバイザーがおすすめの理由や各ロボアドバイザーの比較を行った記事もありますので、理解を深めたい方はどうぞ。

 

 

THEOとは?

THEO 評判

 

THEOってなに?どういったロボアドバイザーなの?

 

おいちゃん
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こういったざっくりした疑問に関して簡単に分かりやすく解説していきます。

 

まず、THEOの特徴について簡単にまとめてみました。

 

THEOの特徴

■全自動で運用をおまかせ可能

■幅広い資産への分散投資

■1万円から始めることが出来る

■積立投資の利用が可能

■良心的な手数料

■20~30代の若い層から人気

「THEO+docomo」docomoとの業務提携

 

おいちゃん
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簡単にまとめるとこのような特徴があります。それぞれの特徴について簡単に説明していきますね。

ロボアドバイザーTHEO 公式HPはこちら

 

【THEO】ロボアドバイザーが全自動で運用

TEHO 評判

 

おいちゃん
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THEOは投資一任型のロボアドバイザーのため貴方に代わって全自動で運用を行ってくれます。

 

具体的にはどういった運用を行ってくれるのかというと、、、

THEOの運用方法
  1. あなたの年齢や金融資産額などに応じて、THEOがあなたに適した資産運用方針(ポートフォリオ)を設定
  2. あなたの代わりに運用方針に従ったETFの買付を行う
  3. 適切なポートフォリオを維持するためのリバランスを自動で行ってくれる
  4. THEOが1年に1回、資産運用方針を市場データの変化やあなたの年齢などに応じて自動的に変更
  5. 自身の手で煩わしいメンテナンスをせずとも、資産運用方針をお客様に適した状態に保つことが可能

 

おいちゃん
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超簡単にいうとあなたの代わりに最適な運用を行ってくれるということです。

 

あなたに適した資産構成は無料で診断を行うことができます。

 

この診断結果の内容からTHEOがあなたに最適なポートフォリオを構成してくれます。

 

投資金額も1万円からとかなりハードルが低いので、これを機に資産運用をスタートさせてみましょう。

ロボアドバイザーTHEO 公式HPはこちら

 

【THEO】幅広い資産へ分散投資

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全自動で運用を行ってくれるのは分かったけど、具体的にはどういった資産へ投資しているの?

 

おいちゃん
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続いては、どういった資産へ投資しているかという疑問について解説してきます。

 

THEOは各資産へ投資をする際に、幅広いニーズに対応するためのポートフォリオ(資産の組み合わせ)を構築しています。

そのニーズとは、生活者にとって必要と考えられる典型的な資産運用ニーズを3つに分類しています。

 

TEHOの資産運用3つのニーズについて

おいちゃん
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その3つのニーズとはこちらになります。
資産運用3つのニーズ
  1. 長期的に資産を形成したい
  2. 低いリスクでインカム収入を得たい
  3. 保有資産の実質的価値の目減りを避けたい

 

おいちゃん
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つまり、損をせず将来の資産の準備を行い、インフレなどから資産の価値を守りたいということです。

 

おいちゃん
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では、この資産運用3つのニーズに当てはまる具体的なユーザーはどういった人なのかを説明します。

 

3つのニーズに当てはまる具体的なユーザー
  1. 資産形成層。給与などの定期的な労働収入があり、今のところ、使うお金よりも稼ぐお金の方が多い。すぐに大きなお金を使う予定はなく、将来の住宅取得資金や老後資金を貯めたい。
  2. 退職層。給与などの定期的な労働収入がなく、入ってくるお金のよりも使うお金の方が多い。貯金や年金を切り崩して生活している。そのため、資産運用からはできるだけ多くのインカム収入を得たい。また、支出超過なので、貯金を大きく目減りさせるようなリスクはとれない。
  3. 富裕層。保有資産額が大きいので、生活資金の不安はないが、インフレによる保有資産額の実質的価値の目減りは避けたい。

 

おいちゃん
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貴方はどのユーザー層に当てはまったでしょうか?では、この3つのユーザーに対してTHEOはどういった運用方針をお勧めしているのかというと…

 

3つのユーザーの資産運用の仕方
  1. 【資産形成層】⇒ 長期的に、世界の株式市場の成長と同程度の高いリターンを得る。
  2. 【退職層】⇒ 定期的に、多くの安定したインカムを得る。 ポートフォリオの価格変動幅を下げ、安定性を高める。
  3. 【富裕層】⇒ 資産の実質的価値を保全する。

 

THEOはこういった3つのニーズからユーザーを各層に分け、ユーザーにあった運用方法を導き出しています。

 

おいちゃん
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では、この章の本題であるどういった資産に投資しているかという点を解説していきます。

 

THEOの投資先は6つの資産のETF

 

おいちゃん
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THEOの投資先は各資産のETFになります。
THEOの投資先ETF
  1. 先進国株
  2. 新興国株
  3. 先進国債券
  4. 新興国債券
  5. 不動産・RIET
  6. コモディティ

この6つの資産のETFに対してバランスよく分散投資を行っています。

 

おいちゃん
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6つの各資産に対してバランスよく分散投資を行うことで、リスクを分散しているのです。

ロボアドバイザーTHEO 公式HPはこちら

 

【THEO】低資金・低コストで運用が可能

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THEOのメリットの一つとして、低資金・低コストで利用可能というメリットがあります。

 

TEHOの利用可能金額と手数料

■利用可能金額:1万円から利用可能

■手数料:投資一任報酬のみ0.54%~1.08%(年率)

 

利用可能金額ですが、上記の通り1万円から利用することが出来ます。

 

おいちゃん
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こういった敷居の低さから20代~30代の若い層に人気のロボアドバイザーとなっています。

 

手数料に関しては、投資を一任する際にかかるコストのみとなっており、販売手数料などは一切かかりません。

 

ロボアドバイザーが代理で運用を行ってくれる管理コストのことを考えると妥当の手数料だと思います。

 

おいちゃん
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THEOの魅力の一つとしてとっつきやすいという点があります。運用初心者の方は気軽に始めてみましょう!

ロボアドバイザーTHEO 公式HPはこちら

 

【THEO】積立投資の利用が可能

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THEO積立は最小額10,000円から、1,000円刻みで設定できます。

また、積立の中止・再開も、煩わしい手続きをへることなく、Webから簡単に行うことができます。

 

おいちゃん
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積立投資のメリットで有名なのがドルコスト平均法ですが、積立投資に関する記事もあるので気になる方はどうぞ

 

仮に毎月3万円積立投資を行った場合シミュレーションが以下になります。

 

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おいちゃん
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30年間通常の積立預金を行っていた場合と比べると最大で約1,400万円も違います。

 

ロボアドバイザーTHEO 公式HPはこちら

 

【THEO+docomo】docomoとの業務提携を開始!

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dポイントがどんどん貯まる

 

THEOはdocomoとの業務提携を開始しました。

 

運用金額に応じて、毎月dポイントをもらうことが可能です。

 

おいちゃん
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docomo回線を利用中の方は通常の1.5倍のポイントをもらうことが出来ます!

 

■1年間で貰えるdポイント

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docomoユーザーはお得に利用することが出来ますので、docomoユーザーの方はぜひこちらからお申し込みください!

 

ドコモユーザー必見!資産運用ならTHEO+[テオプラス] docomo

dカードを利用したお釣り投資が利用可能

 

TEHOでは、dカードユーザーとdocomoユーザーに対してお釣り投資が行えるサービスも展開中です。

THEO 評判

 

おいちゃん
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お釣り投資とは、dカードで支払いを行った場合、設定していた金額の余った分を投資に回す方法です。

 

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上記ご利用の流れを見てみると、500円を基準額として設定し、dカードで350円の買い物を行った場合、差額の150円がお釣りとして投資に回されることになります。

 

dカードを利用したお釣り投資の設定方法

 

では、実際にdカードを利用したお釣り投資の設定方法について簡単に解説していきます。

TEHO 評判 TEHO 評判

 

このように簡単に設定することが出来ます。

 

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【THEO】まとめ

THEO おすすめ

 

おいちゃん
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今回はTHEOに関してなるべく分かりやすく解説しました!

 

THEOはやはり投資初心者におすすめのサービスとなっています。

 

その理由としては、先にも上げましたが、低資金から始めることが出来るので、とっつきやすいという利点があります。

 

さらに、TEHO+docomoではキャンペーンを積極的に行っているため、お得に資産運用を始めることが出来ます。

 

キャンペーンの内容に関しては随時更新を行っているため、公式HPにて確認をしてみてください。

 

1万円から利用できるロボアドバイザーとなっていますので、今後の資産形成をどういった形で行っていくか迷っている人は、是非気軽に始めてみてください。

 

⇓docomoユーザーの方はこちらからどうぞ⇓

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⇓docomoユーザー以外の方はこちらからどうぞ⇓

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